Co to jest kredyt hipoteczny - podstawowe informacje

Prędzej czy później będziesz więc musiał wiedzieć, na czym polega kredyt hipoteczny (najlepsze oferty znajdziesz na https://www.totalmoney.pl/kredyty_hipoteczne). Jakie informacje będą Ci potrzebne?

Kredyt hipoteczny – co to jest?

Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, które zaciągniesz w banku. Zwykle udzielane jest na duże kwoty, które pozwalają sfinansować zakup lub budowę nieruchomości lub działki pod budowę. Wbrew pozorom jednak za pieniądze z kredytu hipotecznego nie musisz zawsze budować domu. Wciąż jednak jest to zobowiązanie celowe, co oznacza, że te pieniądze spożytkujesz tylko na jasno określone cele wskazane w ustawie.

Kredyt hipoteczny zabezpieczony jest hipoteką, stąd też jego nazwa. Oznacza to, że wraz z zaciąganiem kredytu, powinieneś liczyć się z tym, że w księgach wieczystych zostanie dokonany wpis. Wpis ten powoduje, że w momencie problemów ze spłaceniem zobowiązania, bank może przejąć Twoją nieruchomość. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie, w którym Ty jako kredytobiorca, masz obowiązek spłacić pożyczoną kwotą wraz z odsetkami oraz innymi kosztami, będącymi dodatkowym zarobkiem dla banku.

Kredyt hipoteczny a mieszkaniowy

Wiele osób zadaje sobie pytanie: co to jest kredyt hipoteczny? A mieszkaniowy? Czy to to samo? W praktyce kredyt mieszkaniowy jest najczęściej rodzajem kredytu hipotecznego. Kredyt hipoteczny można bowiem przeznaczyć na zakup mieszkania od dewelopera lub z rynku wtórnego. Niekiedy jednak kredytem mieszkaniowym może być kredyt gotówkowy. Kredyty gotówkowe, w przeciwieństwie do hipotecznych pozwalają wydać pożyczone środki na dowolny cel. Powoduje to, że niektóre banki mogą reklamować taki kredyt, jako kredyt na mieszkanie.

Powinieneś jednak pamiętać, że kredyt gotówkowy na mieszkanie jest znacznie mniej opłacalny. Udzielany jest też najczęściej na znacznie mniejsze kwoty. Może być przydatny jednak chociażby kiedy potrzebujesz dodatkowych środków na remont lub brakuje Ci pieniędzy na wykończenie nowego mieszkania. Kredyt gotówkowy czasem udzielany jest jako dodatek do kredytu hipotecznego. Nie powinieneś go jednak traktować jako alternatywę dla hipoteki.

Wkład własny kredyt hipoteczny – co to jest?

Elementem, który wyróżnia kredyt hipoteczny, jest wkład własny. Co to jest? To kwota, którą trzeba dysponować, żeby móc otrzymać pozytywną decyzję kredytową. Kwota ta wynosi najczęściej dwadzieścia procent wartości udzielanego kredytu. Ta wartość ustaliła się w związku z rekomendacją Komisji Nadzoru Finansowego. Jest jednak dla wielu kredytobiorców na tyle wysoka, że banki zmuszone są obniżyć swoje wymagania. Część wkładu własnego można więc zastąpić innymi zabezpieczeniami.

Najbardziej popularną formą zabezpieczenia wkładu własnego jest ubezpieczenie. W przypadku dobrego ubezpieczenia wysokość wkładu własnego może zostać obniżona do dziesięciu procent. Nie jest to jednak jedyna opcja. Wkład własny może być również zastąpiony na przykład:

• zabezpieczeniem na środkach zgromadzonych na koncie oszczędnościowym,

• papierami wartościowymi,

• dodatkową nieruchomością,

• wartością prac już zrealizowanych w związku z budową.

Trzeba jednak pamiętać o tym, że wkład własny nigdy nie może być całkowicie zredukowany. Dlatego o zakupie mieszkania powinno się myśleć z odpowiednim wyprzedzeniem, tak aby zdążyć odłożyć sobie odpowiednio wysokie oszczędności.

Kredyt hipoteczny – jak dostać?

Wkład własny to nie jedyna rzecz, która skutecznie utrudnia uzyskanie kredytu hipotecznego. Na drodze do niego stoi również konieczność posiadania wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej. Zdolność ta definiowana jest jako zdolność do spłacenia zobowiązania terminowo. Oceniana jest każdorazowo przez analityków bankowych. Zależna jest od tego, jak wysokie są Twoje dochody oraz od tego, jak wiele wydajesz, ale na Twoją korzyść może świadczyć wiele innych elementów.

Kto ma największe szanse na kredyt hipoteczny?

• osoby zatrudnione na umowę o pracę,

• osoby bez zaciągniętych wcześniejszych zobowiązań,

• osoby z pozytywną historią kredytową,

• małżeństwa bez dzieci,

• osoby zatrudnione na wysokich stanowiskach oraz wykonujący zawody zaufania publicznego.

Co to jest kredyt hipoteczny na mieszkanie i czy warto go brać?

Wiesz już, co to jest kredyt hipoteczny na mieszkanie. Czy jednak warto go brać? Eksperci wskazują, że jest to jeden z najrozsądniej zaciąganych kredytów i polecają go dużo bardziej niż chwilówki, pożyczki lub nawet kredyty gotówkowe. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na zakup mieszkania za gotówkę, prawdopodobnie nie masz innego wyjścia, jak kredyt. Pamiętaj jednak, żeby dobrze przeanalizować szereg ofert dostępnych na rynku. Nawet niewielkie różnice w warunkach kredytowania, mogą przełożyć się na niższą kwotę kredytowania.